¿Alguna vez has pensado en contratar a un Crédito Libranza ¿Quieres organizar tus finanzas, pero no sabes cuánto podrías solicitar? Si eres trabajador formal, jubilado o miembro de una cooperativa en Colombia, esta opción de crédito puede ser una de las más accesibles y ventajosas del mercado.
Con deducciones automáticas de la nómina o pensiónCrédito Libranza garantiza tasas de interés competitivas y un proceso más seguro, tanto para el banco como para el prestatario. Pero antes de dar el primer paso, es fundamental saber: ¿Cuál es la cantidad que realmente puedes solicitar?
En este artículo aprenderás Cómo comprobar su valor disponibleCómo funcionan las reglas del Crédito Libranza y qué consejos seguir para tomar una decisión financiera inteligente. ¡Vamos!
¿Qué es un Crédito Libranza y por qué es tan popular?
oh Crédito Libranza es un tipo de préstamo personal regulada por la Ley 1527 de 2012. Su principal característica es que la Las cuotas se deducen directamente del salario, pensión u otros ingresos recurrentes..
✅ Principales ventajas:
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Tasas de interés más bajas que en los préstamos personales comunes;
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No requiere aval o garantía adicional;
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Pagos automáticos, evitando retrasos e incumplimientos;
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Condiciones flexibles de plazo y valor.
📌 ¿Quién puede aplicar?
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Trabajadores formales (sectores público y privado);
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Jubilado por Pensiones o fondos privados;
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Miembros de cooperativas, fondos de empleados Es fondos de compensación familiar.
¿Cuál es el monto disponible para el crédito Libranza?
Cuando hablamos de “valor disponible“, nos referimos a la Cantidad máxima que una institución financiera le permite solicitar en un momento determinado, de acuerdo a tu perfil y las normas de la institución.
🔍 Factores que influyen en este valor:
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Su salario neto o valor de pensión;
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Compromiso de ingresos corrientes (porcentaje ya utilizado en otros préstamos);
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Existencia de préstamos activos;
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Su habilidad de pagamiento mensualmente según legislación;
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Normas de la entidad financiera (banco, cooperativa o fondo).
Conozca su valor disponible Antes de contratar es un paso estratégico que le ayudará a evitar dificultades financieras.
Cómo comprobar el importe que puedes solicitar
1. Consulta directa en el Banco o Cooperativa
La forma más fiable es consultar directamente con su entidad de crédito. Uso:
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Sitio web oficial (simulador de crédito);
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Aplicación móvil;
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Servicio telefónico;
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WhatsApp o chat en línea;
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Agencias físicas.
Principales instituciones con Crédito Libranza:
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Bancolombia
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Davivienda
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Banco de Bogotá
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Banco Popular
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Caja social
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BBVA Colombia
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Cooperativas como Coomeva, Comercio financiero, Financiamiento de crédito, entre otros.
2. Consulta con el departamento de RRHH de tu empresa
Si eres trabajador formal consulta la Departamento de Talentos Humanos saber:
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¿Qué bancos y cooperativas tienen convenio con su empresa?
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Porcentaje máximo permitido para descuento;
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Condiciones especiales negociadas por la empresa.
3. Consulta sobre Fondos de Pensiones
Los jubilados pueden consultar directamente sus fondos de pensiones:
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Pensiones
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Protección
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Futuro
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Escandinavia
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Viejo Mutual
Los fondos informan porcentaje de descuento permitido y entidades asociadas.
4. Simuladores de crédito en línea
Sitios web especializados y comparadores de crédito Puede ayudarle a obtener un presupuesto, incluso si aún no es una propuesta vinculante. Úselo para comparar opciones.
¿Cuánto puedes solicitar en la práctica?
🔸 La mayoría de las instituciones te permiten comprometerte hasta 30% a 50% de sus ingresos netos con la cuota de Crédito Libranza.
🔸 El plazo suele variar entre 12 a 84 meses.
Ejemplo:si ganas $2.500.000 pesos colombianos netos/mes y la institución permite comprometer hasta 30%, podrías pagar una cuota de hasta $750,000 pesos. El importe total liberado depende del plazo elegido.
¿Puedo solicitar un nuevo préstamo si ya tengo una Libranza activa?
¡Sí! Muchas instituciones lo permiten. renovar el crédito, siempre que haya pagado una parte significativa del préstamo anterior.
👉En este caso:
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oh saldo pendiente del antiguo préstamo se pagará con parte del nuevo crédito.
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Solo recibirás el importe adicional liberado.
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Las condiciones de la nueva operación dependerán de su capacidad de pago actual.
Consejos esenciales antes de solicitar un préstamo de Libranza
✅ Simular crédito Antes de firmar cualquier contrato.
✅ No te comprometas más de lo que 30% de su salario/pensión, siempre que sea posible.
✅Evita contratar crédito para gastos innecesarios.
✅ Leer todo el contrato, especialmente las cláusulas sobre honorarios y plazos.
✅ Compara ofertas entre bancos y cooperativas.
Conclusión
Consulta el importe que puedes solicitar en un Crédito Libranza es un paso fundamental hacia la planificación financiera responsable. Con simuladores en línea, consultas con el departamento de RRHH de la empresa o directamente con tu banco o cooperativa, podrás tener una visión completa de tu perfil crediticio.
Recuerde: el Crédito Libranza es una herramienta poderosa, pero debe usarse con prudencia. Al saber ¿Cuánto puedes solicitar? y las condiciones que te ofrecen, evitas sorpresas y tomas decisiones que benefician tu bienestar financiero en el largo plazo.
✨ ¡Ahora te toca a ti! Consulta con tu banco, compara ofertas y organiza tus finanzas de forma segura y estratégica.
