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Você já pensou em contratar um Crédito Libranza para organizar sua vida financeira, mas não sabe quanto poderia solicitar? Se você é trabalhador formal, aposentado ou membro de uma cooperativa na Colômbia, essa opção de crédito pode ser uma das mais acessíveis e vantajosas do mercado.

С descontos automáticos em folha de pagamento ou pensão, o Crédito Libranza garante taxas de juros competitivas e um processo mais seguro — tanto para o banco quanto para o tomador do empréstimo. Mas antes de dar o primeiro passo, é essencial saber: qual é o valor que você realmente pode solicitar?

Neste artigo, você vai aprender como consultar seu valor disponível, como funcionam as regras do Crédito Libranza e quais dicas seguir para fazer uma escolha financeira inteligente. Vamos lá!

O que é um Crédito Libranza e Por Que Ele é Tão Popular?

ТО Crédito Libranza é um tipo de empréstimo pessoal regulamentado pela Lei 1527 de 2012. Sua principal característica é que as parcelas são descontadas diretamente do salário, pensão ou outros rendimentos recorrentes.

✅ Principais vantagens:

  • Taxas de juros menores do que em empréstimos pessoais comuns;

  • Não exige fiador ou garantia adicional;

  • Pagamentos automáticos, evitando atrasos e inadimplência;

  • Condições flexíveis de prazo e valor.

📌 Quem pode solicitar?

  • Trabalhadores formais (setores público e privado);

  • Aposentados por Colpensiones ou fundos privados;

  • Membros de cooperativas, fundos de empregados и fundos de compensação familiar.

O que é o Valor Disponível para Crédito Libranza?

Quando falamos em “valor disponível“, nos referimos à quantia máxima que uma instituição financeira permite que você solicite em determinado momento, de acordo com seu perfil e regras da instituição.

🔍 Fatores que influenciam esse valor:

  • Seu salário líquido ou valor da pensão;

  • Comprometimento atual da renda (percentual já usado em outros créditos);

  • Existência de empréstimos ativos;

  • Sua capacidade de pagamento mensal segundo a legislação;

  • Regras da instituição financeira (banco, cooperativa ou fundo).

Saber seu valor disponível antes de contratar é uma etapa estratégica que ajuda você a evitar armadilhas financeiras.

Como Consultar o Valor Que Você Pode Solicitar

1. Consulta Direta no Banco ou Cooperativa

A maneira mais confiável é consultar diretamente sua instituição de crédito. Use:

  • Site oficial (simulador de crédito);

  • Aplicativo móvel;

  • Atendimento telefônico;

  • WhatsApp ou chat online;

  • Agências físicas.

Principais instituições com Crédito Libranza:

  • Bancolombia

  • Davivienda

  • Banco de Bogotá

  • Banco Popular

  • Caja Social

  • BBVA Colombia

  • Cooperativas como Coomeva, Fincomercio, Credifinanciera, entre outras.

2. Consultar o RH da sua Empresa

Se você é trabalhador formal, consulte o Departamento de Talentos Humanos para saber:

  • Quais bancos e cooperativas têm convênio com sua empresa;

  • Percentual máximo permitido para desconto;

  • Condições especiais negociadas pela empresa.

3. Consulta no Fundo de Pensão

Aposentados podem consultar diretamente seus fundos de pensão:

  • Colpensiones

  • Protección

  • Porvenir

  • Skandia

  • Old Mutual

Os fundos informam percentual de desconto permitido e entidades parceiras.

4. Simuladores Online de Crédito

Sites especializados e comparadores de crédito podem ajudar você a ter uma estimativa, mesmo que ainda não seja uma proposta vinculante. Use isso para comparar opções.

Quanto Você Pode Solicitar na Prática?

🔸 A maioria das instituições permite que você comprometa até 30% a 50% da sua renda líquida com a parcela do Crédito Libranza.

🔸 O prazo normalmente varia entre 12 a 84 meses.

Exemplo: se você ganha $2.500.000 pesos colombianos líquidos/mês e a instituição permite comprometer até 30%, você poderia pagar uma parcela de até $750.000 pesos. O valor total liberado depende do prazo escolhido.

Posso Solicitar um Novo Crédito Se Já Tenho um Libranza Ativo?

Sim! Muitas instituições permitem renovar o crédito, desde que você tenha pago uma parte significativa do empréstimo anterior.

👉 Nesse caso:

  • ТО saldo devedor do empréstimo antigo será quitado com parte do novo crédito.

  • Você receberá apenas o valor adicional liberado.

  • As condições da nova operação dependerão da sua capacidade atual de pagamento.

Dicas Essenciais Antes de Contratar um Crédito Libranza

✅ Simule o crédito antes de assinar qualquer contrato.

✅ Não comprometa mais que 30% do seu salário/pensão, sempre que possível.

✅ Evite contrair créditos para gastos supérfluos.

✅ Leia todo o contrato, principalmente as cláusulas de taxas e prazos.

✅ Compare ofertas entre bancos e cooperativas.

Заключение

Consultar o valor que você pode solicitar em um Crédito Libranza é um passo fundamental para um planejamento financeiro responsável. Com simuladores online, consultas no RH da empresa ou diretamente no seu banco ou cooperativa, você pode ter uma visão completa do seu perfil de crédito.

Lembre-se: o Crédito Libranza é uma ferramenta poderosa, mas deve ser usada com sabedoria. Ao saber quanto você pode solicitar e as condições oferecidas, você evita surpresas e toma decisões que beneficiam seu bem-estar financeiro no longo prazo.

✨ Agora é com você! Consulte seu banco, compare ofertas e organize suas finanças com segurança e estratégia.

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